近年来，工商银行、建设银行等大中型银行及各地城商行陆续停售五年期大额存单。目前市场在售的大额存单最长期限普遍为两年，利率水平也呈现下行趋势。
从产品供给来看，多家银行已全面下架五年期大额存单。部分银行甚至将销售门槛提高，仅允许新资金转入或特定客户购买。调研显示，当前市场上三年期大额存单的可得性也非常有限，多数银行该类产品额度紧张。
利率方面，除少数民营银行外，国有大行和股份制银行各期限的大额存单利率已普遍降至"1字头"。具体来看，一年及以下期限产品的年化收益率普遍位于0.9%至1.4%区间；三年期产品也只有1.55%至1.75%的水平，五年期产品更是几乎绝迹。
银行做出这一调整主要是为了规避高成本存款，降低负债端的成本压力。分析人士指出，这种变化是利率市场化改革与货币政策宽松周期共同作用的结果。
专家认为，未来大额存单市场将呈现几个趋势：一是期限结构短期化将成为常态；二是产品供给会进一步收缩；三是银行可能会通过"白名单"机制提供差异化定价服务。储户需要及时调整投资策略，可以选择国债、现金管理类理财等替代产品。
银行也在积极应对这一变化，主要采取以下措施：
- 负债结构轻型化：增加短期存款、结构性存款及短期理财产品的拓展力度。
- 收入模式调整: 随着存款利率下行，居民财富可能向低风险理财和财富管理业务转移。
在产品创新和服务升级方面，银行可从以下几个方面寻求突破：
- 推进产品形态创新: 推出"保本+浮动收益"的结构性存款等产品。
- 深化财富管理整合: 打造"存款+理财"一站式账户服务。
- 构建场景化生态: 将存款与养老、教育等生活场景结合，提供闭环服务.
- 升级定制化服务: 针对高净值客户推出专属产品.
- 加速数字化转型: 依托线上渠道提升服务效率.
储户需要及时调整理财策略，根据自身需求选择合适的投资工具。例如，风险偏好较低的投资者可以考虑国债；流动性要求较高的则适合现金管理类理财产品。
